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[省錢秘訣] 國外取款比較 信用卡V.S.跨國提款
在出國旅遊的時候，如果身上所帶的資金不夠用或為了避免身上有太多現金時，通常會有幾個方案可以選擇，大致上會是旅行支票、信用卡刷卡或金融卡跨國提款，一般來說大家最推薦的應該就是旅行支票了！但，如果有一天你沒有旅行支票，身上只剩下信用卡及可跨國提款的金融卡時該如何做選擇呢？請見以下的說明。
信用卡消費
一般來說，大家比較熟悉的信用卡通常為VISA
及MasterCard
這兩個國際組織的信用卡，假如持有以上兩個國際組織的信用卡在國外刷卡，其現金流的流程大致上如下：
1. 在國外刷卡產生消費
2. 依VISA/Master國際組織所列之結匯日大盤匯率換算為新台幣
3. 依VISA/Master所訂立之手續費及發卡銀行設定之手續費計算刷卡手續費用
4. 收取信用卡帳款
舉個例來說，假設你在美國旅遊時，使用VISA信用卡消費了100美元，則到了結匯日時，信用卡公司那邊會將這筆消費以結匯日當天的大盤匯率換算為新台幣（假設匯率為一美元＝30元新台幣），然後再乘上VISA/Master所訂立的手續費（目前VISA為1%、Master為1.1%）及發卡銀行的手續費（每家銀行不太一樣，這邊以1.2%）之後，就是您帳單上面的金額，這上面的這個例子來說，也就是美金換算成新台幣之後的3000元乘上VISA的手續費加上發卡銀行的手續費(1％+1.2％)2.2％，也就是在帳單上面會出現3066（3000+66元手續費）的金額。
金融卡提款
而如果想要有金融卡跨國提款的功能，這時候又需要有哪些條件呢？要確認您的金融卡是否可以在國外提款，通常是確認您的金融卡上面有沒有Cirrus
或Plus
這兩個符號，如果有這兩個符號就代表您金融卡的發卡銀行可以提供跨國提款的功能，這時候只要您到銀行櫃台申請要啟用跨國提款的功能（一定要開啟才能在國外提款，通常預設是關閉的），之後到了國外，只要可以在ATM上面看到相對應的Cirrus及Plus符號，就代表您可以在該ATM上面做跨國提款的動作，此時的密碼則為您當初設定的磁條密碼。（P.S. 如果是Cirrus符號的金融卡找不到相對應的ATM的話，您如果有看到MasterCard的符號也可以嘗試看看）
就跨國提款而言，需要負擔哪些相關的手續費呢？一般來說，跨國提款的現金流就比較簡單一些了，其大致上流程如下：
1. 在國外提款成功
2. 依領取金額及當時匯率換算為新台幣
3. 依所換算回新台幣後的金額再加上銀行規定手續費扣款
從上面可以看到，在這邊也有收取了一定的手續費，一般的銀行所收取的手續費大致上會是一個基本手續費再加上交易金額乘上一個百分比（也有一些銀行只有基本手續費，難得要稱讚一下永豐，他們跨國提款只需要100元nt的手續費），舉例來說，假設在美國以台灣的金融卡領取的100美元，那在台灣的銀行這邊其扣款的狀況就會是，先將100美元以當時的匯率換算為台幣（假設為1美元兌換台幣30元），再加上銀行訂立的手續費（假設基本手續費為75元＋1.5％），最後在您的銀行帳戶扣款的金額就會是3000(30*100)元＋75元＋45元（3000*1.5%）總共3120元。
金融卡跨國提款與信用卡跨國消費比較
從上面可以發現，不管如何由金融卡提款消費或者是在國外刷信用卡其實都需要相當額度的手續費，但又一定需要在國外做提款消費的動作時，那該如何做選擇呢？
以我最後一次在國外做消費動作的經驗來說，我身上有永豐的金融卡並且開啟跨國提款的功能以及花旗的VISA信用卡，就目前而言，永豐金融卡的跨國提款只需要收取一次手續費100元，而花旗的VISA信用卡則是1%的VISA手續費及花旗銀行自己本身的1.2%手續費共計2.2%，在不考慮匯差會改變的狀況下，假如目前我需要的金額在4545元NT以下時，我就會選擇VISA信用卡做消費，金額在4545元NT以上時則採用金融卡提款的方式。
4545元又是怎麼訂下的呢？4545其實就是金融卡提款所需的100元手續費/信用卡的手續費2.2%，這樣算法的用意在於計算出在國外領多少錢之後，其所需要的手續費會低於信用卡刷卡的手續費，也就是當所需要的花費高於4545元之後，其交易的手續費就會低於信用卡所造成的手續費。
最後，我想大家都會有機會在國外消費，當自己身上沒有任何現金時，也許使用金融卡跨國提款或直接在國外刷信用卡消費可能就會是必要的選擇，當然領取現金及使用信用卡消費都有一些使用上得優缺點，重點是，在出國前先查清楚各家銀行的手續費狀況瞭解在國外消費時所需要負擔的額外支出，減少不必要的手續費支出，其實也不失為一個省錢的小方法。
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異鄉生活(93)國際旅客聰明匯兌秘方
這是一個常見的錯誤，懷抱著要到國外某地旅行的夢想，興奮的踏上旅程，卻只攜帶幾張自動提款卡和信用卡。一種不幸的情況是，這些新手旅程大部分的時間都在打電話，給他們的親友或國內銀行，詢問到哪裡去才能找到能接受他們的自動提款卡或者信用卡的地方。
旅行的時候明白怎樣兌換現金可以避免這樣的混亂，在上飛機以前抓到匯兌的竅門很重要。它可以替你下次的旅行省下時間、金錢和心痛。
自動提款卡
通常自動提款卡會比旅行支票提供更好的匯兌率，這是因為你提款的銀行和你的銀行之間的「短期借貸」的利率相當低。如果提出50元和300元的手續費是相同的，那麼鍵入大一些的數字，這樣就不用提款兩次，付出兩次的手續費。
如果你決定帶著自動提款卡去旅行，上路之前做好家庭作業。打電話給你的銀行，看看你的卡在你的目的地是否可用，和有銀行提款機的地方。許多國外的自動提款只接受四位數的密碼（PIN），所以在走以前要確定你設了一個這樣的密碼。
有件事情要注意的是，當你用自動取款卡取錢時，很難預知特定的匯兌率是什麼。實際上，你必須等到所取金額被記入你的賬戶之後才知道。此外，有些自動提款卡還會向當地銀行和你自己的銀行或信用卡公司雙向收費。
兩個免手續費的自動提款系統
1. 如果你在美國銀行（Bank of America）設有賬戶，你可以從英國的Barclays銀行、德國的 Deutsche Bank 、法國的 Paribas、加拿大的 Scotiabank 和澳大利亞的Westpac 免手續費提款，次數不限。
2. 如果你在花旗銀行(Citibank)設有賬戶，你可以在許多國家的花旗銀行自動提款機無數次的提款，出門前到花旗銀行網站去查找自動提款機的地點。不幸的是花旗銀行在法國、意大利、泰國和英國這些著名的旅遊地設的自動提款機數量很少。
信用卡
在國外購買物品或服務，使用信用卡付款經常提供最好的匯兌率，雖然行前不知道匯兌率是什麼數字。提到匯兌手續費，信用卡有許多把戲。在國外使用信用卡的手續費可能包括信用卡手續費本身，再加上國際交換費(international transaction fee )。
例如，萬事達卡(MasterCard)和Visa卡在處理國外購物時收取1%的手續費，發信用卡的銀行則經常再多加 1%或2%。找一個對國際購物最有利的信用卡可以節省不少錢。例如，美國運通卡(American Express)和Juniper Bank 只收取總額2%手續費。
許多發行萬事達卡 、Visa card以及Diners Club卡的銀行會在國際消費賬單上增加3%的手續費，但是3%依舊比你在匯兌銀行或使用旅行支票時的手續費要少。
旅費卡 （Travel Money Cards）
一些公司如美國運通(American Express)和Visa為旅客們提供預付的旅費卡。交點錢，你可以在這個卡的賬戶裏放滿錢到一定的數額，做為在國外購物或提取現金之用。這些卡的缺點是過高的附加費用。
美國運通發行的美國運通旅行卡(American Express Travelers Cheque Card)收取 $14.95 美元的發行費，是一個可以重新存值、預付的卡，和你的銀行賬戶沒有連接，如果丟失或被盜可以換卡。這個卡需要最少300美元的存款，最多的金額是2,750美元。資金可以用美元、歐元或者英鎊購買。使用自動提款機的手續費是$2.50美元，不包括銀行手續費。
旅行支票（Traveler Checks）
一些主要的銀行依舊發行美元和外幣的旅行支票。由於一般不需要大額支票，也為了避免匯兌手續費用，你最好的打算是購買旅行終點錢幣的小額和大額的外幣旅行支票，並要妥善保留收據的備份。
旅館換錢
在旅館換錢怎樣呢？一位資深旅遊人士說，最好避免，因為你會得到最高的手續費和最糟糕的匯兌率。
匯兌服務(Exchange services)
由於匯兌服務手續費昂貴，一般越少越好。每次匯兌都牽涉處理、服務以及管理的費用。
Travelex's貨幣交換服務公司的經理布蘭卡托（John Brancato）表示，Travelex's為數字大些的匯兌提供較低的服務費。100美元的匯兌服務費是5.5%，超過500美元的匯兌通常是將近1.5%的服務費。
在銀行或獨立的匯兌中心，以美金或旅行支票交換外幣，通常的手續費是4%到1 0%。但是你無法用外幣的旅行支票去避免手續費，因為當你購買支票時你要付出相等的手續費。
其他注意事項
在中國旅行，你一旦離開大城市，要用旅行支票交換當地貨幣幾乎是不可能的。如果你的旅行支票形式不同，商人可能認為它們是假的而不接受它們。
臨行以前要確知哪些銀行的卡或旅行支票在你旅行的終點會得到認可，並且要準備一個備用的財政計劃。
不要在搭機以前機場換錢，除非你立即需要現金，這通常是最壞的匯兌率。
不要使用信用卡提取現金。你會付匯兌的費用，加上提取現金的費用，再加上利息。
